又有两家券商上线！账户管理功能优化试点一周年，超十家券商同台竞技，进展如何？

　　自证监会2021年12月3日发布《同意开展证券公司账户管理功能优化试点》以来，账户管理功能优化试点券商已达12家。

　　证券时报·券商中国记者了解到，近期获批试点资格的广发证券、兴业证券已于本月先后上线综合账户服务功能。而中信证券、国泰君安证券、银河证券、中金财富、国信证券、安信证券、招商证券、中信建投、申万宏源、华泰证券等首批10家试点券商也已展业满一周年。

　　市场人士认为，证券公司账户管理功能的不断优化对赋能业务创新、提升管理效率、优化客户体验、锻造精准化推广、对白银及以上会员等级客户推荐综合账户签约服务等，有效提升综合账户签约比例。

　　广发证券表示，公司将持续打磨“广发通”品牌。未来的“广发通”不仅能支持一键查询同一客户名下的资金、证券、盈亏等信息和多账户间资金划转，还能设置分类子账户，帮助客户实现一体化的分类资产管理，以全新的账户服务支持财富管理业务新的跨越式发展。

　　招商证券表示，后续依托新一代账户体系，将持续优化客户账户体系，推进财富子账户功能。该功能可实现客户在资金账户下新建多个子账户，将财富进行分类管理。通过设立财富子账户合理管理个人及家庭现金流及资产配置安排，满足客户多元化资产配置及不同账户分类管理的需求。此外，公司还计划在个人养老金开户、APP登录引导等更多业务场景中嵌入“招商一户通”服务，为客户提供更为便捷、高效的服务。

　　国泰君安也表示，未来会持续推动行业存托管制度的优化与完善，积极寻求创新突破，不断强化账户服务功能，提升客户交易投资体验，进一步完善以客户为中心的综合服务体系，全面推进财富管理转型。

　　记者观察：发挥账户管理基础性价值 加速财富管理转型

　　对于券商而言，近些年来客户账户越来越多，同一人名下账户之间彼此割裂，缺乏有效的整合和关联。导致客户无法看到资产全景视图，也不能对账户进行分类管理。账户管理功能优化的推出就是要解决上述问题。

　　账户体系是券商业务发展的基石。自券业账户管理功能优化试点上线一周年以来，12家试点券商在内部账户管理优化的过程中，以建立综合账户为核心，通过建立客户的统一身份识别、统一适当性管理、统一风险管理机制，真正践行了“以客户为中心”的服务理念。

　　毫无疑问，以综合账户为核心的账户管理功能优化，有望显著提升证券公司财富管理业务的服务能力。比如，综合账户有望使客户更加直观地了解资产的归集和配置状态方便资金划转，随着券商财富管理业务的持续升级，良好的用户体验将推动客户投资资金转移，券商竞争力有望获得提升。同时，综合账户服务搭载了已签约账户一站式管理功能，对客户信息一致性管理有重要意义，大幅减轻公司合规风控和反洗钱管理成本。

　　发挥账户管理的基础性价值，有望促进投资策略多样化，对夯实和拓展证券公司的投资顾问服务能力具有重大意义。券商通过构建分类账户体系，可以支持向客户提供多个定制化投资策略，长期来看，将有助于加强产品差异化、提升运营效率、增强客户黏性等。券商要不断加强内部体系完善，通过财富管理、研究、投资等多部门体系联动，开发适合不同用户的多样化投资策略，通过量化等科技手段引入，加强“长尾客户”的策略服务，最终满足多元化场景下“千人千面”“一人多面”的理财需求。

　　发挥账户管理的基础性价值，也是未来与基金投顾业务产生更多协同效应的根基。从海外市场来看，基金投顾的业务发展，最终大量演进为以账户制为基础的全委托投资。与国际成熟的市场环境相比，目前券商在境内开展财富管理业务，会遇到缺乏账户功能、不能代客理财交易、收费模式单一等障碍。随着账户管理功能优化，能够打破原来阻碍买方投顾发展的制度障碍，未来账户体系的进一步加强和优化有望支持更丰富的业务模式创新。

　　总而言之，账户管理功能优化的改革试点从制度上为券商发展财富管理业务提供了更多的帮助。试点券商在先行先试的基础上，应该全方面加强财富管理业务体系的能力建设，充分利用改革试点机遇，积极发挥创造性，为证券行业财富管理业务的转型升级探索出更多新方法、新路径。