新能源车企进军保险经纪，新能源专属车险保费会降吗？

　　近日，据天眼查显示，银建保险经纪公司发生股东已经变更，原股东北京银建投资公司退出股东之列，改由车和家金融科技（江苏）有限公司持股100%。

　　车和家金融科技（江苏）有限公司是北京车和家信息技术有限公司子公司，北京车和家旗下品牌为理想汽车。这意味着，理想汽车成为了银建保险经纪公司的控股股东。

　　理想汽车并不是第一个“卖保险”的新能源车企。

　　2018年7月，小鹏汽车就成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司。

　　2019年4月，特斯拉收购了美国马克尔公司，获得保险经纪牌照，2020年8月又在中国注册成立特斯拉保险经纪有限公司。

　　2022年1月，蔚来保险经纪有限公司成立。

　　2022年3月，比亚迪保险经纪有限公司也成立了。

　　就连还没见车的小米也先一步进入保险行业，2021年5月，小米集团数亿元投资大鱼科技，后者拥有全国性保险代理牌照。

　　新能源车企为何要卖保险？

　　据公安部数据，截至2021年底，我国新能源汽车保有量达为784万辆，占汽车总量的2.6%。

　　据《新能源汽车产业发展规划（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右。

　　据中国银保监会预测，到2035年，预计全行业新能源车险年度保费将提升至2000亿元左右。

　　据统计，汽车后服务市场所创造的利润价值往往占整个汽车产业链的50%—60%。传统汽车的销售服务模式下，车企能参与其中的环节十分有限。但是新能源汽车的直销模式，改变了这一情况。

　　从以上数据不难看出，新能源车险市场潜力很大，车企开拓保险中介业务在培养新业务模式的同时，也为自身创造了新的利润增长点。

　　对车企来说，开发保险业务还有另一个好处。与传统保险经纪公司相比，车企设立保险经纪公司，可以为车主直接配置车险，一站式的车险服务让车企可以全程为车主提供更完善的服务，形成造车、销售、售后的服务闭环，提升车主的体验和粘性。

　　新能源车的保费会降吗？

　　新能源汽车市场的快速发展，对新能源车险的发展提出了更高要求。2021年12月27日，新能源汽车有了专属的保险产品，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》明确新能源车不再沿用传统商车险条款。

　　与专属车险一起到来的，还有新能源汽车的保费上涨。以特斯拉Model Y为例，从网友去年晒出的保费来看，其新能源车险保费比之前的传统车险上涨了6623.9元。

　　当时，关于新能源车险保费上涨的原因，普遍认为是三个，一是新能源车出险率高、维修贵，二是专属车险中新增了“三电”系统的附加险，三是保险公司相对缺乏新能源车险的相关数据，因此在产品设计、费率定价上判断不足。

　　新能源车险保费的上涨，不少网友直言：“省下的油费都用来交保费了！”所以，新能源车企进军保险行业，能改变这一情况吗？

　　要注意的是，新能源车企控股和成立的是保险经纪公司，而不是保险公司。保险经纪公司是保险中介机构，代理销售保险公司的产品，他们为被保险人规划保险方案，与保险公司商议达成保险协议。也就是说，保险经纪公司能卖保险，但是不能有自己的保险产品的。

　　不过，车企进入保险业后，能更清楚地认识到保险应对风险的运作机制，可以有针对性解决目前导致新能源车险保费高的问题。例如，提高新能源车的可靠性，降低故障率，从而降低出险率。再如，新能源车目前维修成本贵是因为其修理手段是“以换代修”，若能改变这一状况，采用性价比更高的维修方式，以降低维修成本，从而降低保险公司的理赔成本，实现保费的下降。

　　同时，车企手中握有大量的车主用车信息，通过这些资料的分析，可以帮助保险公司开发出更符合新能源车主需要的保险产品，设计出更合理的风险防控体系，制定出更精准的保险费率。

　　所以，保障更好、保费更合理的新能源车险不是没有可能，希望新能源车企进军保险经纪，不会只是一次雷声大雨点小的动作而已。