村镇银行扎堆暴雷“取现难”（村镇银行案件）

　　近日，河南多家村镇喜爱，最重要的一点就是存款利息往往要高出一些。

　　有律师表示，银行对储蓄交易负有安全保障及谨慎审查的义务。根据《存款保险条例》第五条规定，存款保险实行限额偿付，最高赔付限额是人民币50万元。不过，如果用户购买的是理财产品，就无法给予赔付。

　　界面新闻从银保监会获悉，已责成河南银保监局切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。

　　理财拒做“韭菜”，3招识别投资风险

　　银保监会提醒广大金融消费者，办理金融业务选择正规渠道，不被“高息”“高收益”等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

　　有着11年理财经验的投资人郑先生表示，无论是投资新手还是老手，想要选择可靠的金融理财机构，都需要尽可能多地掌握商业信息，利用国民级的商业查询平台“天眼查”，先识别投资风险，大大提升了投资决策的确定性。

　　第一步，看机构性质，根据风险承受能力，明智选择金融产品。

　　用天眼查的“查企业”功能搜索金融机构名称，通过“工商信息”看企业类型，可判断金融机构性质，辨别非金融机构。

　　比如“四大行”之一的中国工商银行为“股份有限公司（上市、国有控股）”，开封新东方村镇银行为“其他股份有限公司（非上市）”。两者均为“货币金融服务”行业，经营范围包括办理人民币存款等，存款业务合法合规。很多所谓的第三方互联网金融平台，实际上所属行业为“科技推广和应用服务业”，经营范围不包含银行类存款。

　　对于心理承受能力较低的“保本型”理财选手，在国有银行存款无疑是最好的选择。而在合法经营的村镇银行购买存款产品并无不妥，50万以内存款保险兜底，并且利息稍高。

　　据了解，此次村镇银行取现难事件中，很多储户是从互联网平台导流过去的异地用户。

　　值得注意的是，第三方机构不允许代理银行存储业务。2021年，银保监会、人民银行联合印发《通知》，明确规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

　　第二步，看司法、经营情况，风险太多应警惕。

　　用户可以借助“司法风险”、“经营风险”，了解该金融机构的涉诉关系、债务债权、行政处罚等，也可以通过“新闻舆情”、“讨论”进一步了解最新报道、用户切身反馈等，风险太多应警惕。

　　在天眼查搜索河南“禹州新民生村镇银行”发现，该银行96.2%的涉案案由为“金融借款合同纠纷”。2017年-2019年，因“贷前调查严重不尽职”、“员工违规出借账户”、“发放借、冒名贷款”等原因，共收到3次行政处罚。

　　第三步，看股权关系和上下游，“高风险”异动应当心。

　　一家涉嫌非法吸收公众存款的集团也浮出水面——

　　据媒体报道，河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

　　经了解，河南新财富集团投资控股有限公司成立于2011年，注册资本为1.16亿。通过“查关系”穿透股权后可看到，该集团与多家涉事村镇银行存在合作关系。

　　天眼查APP显示，该公司于2022年2月10日注销，不仅如此，该公司投资的3家公司均于2020年注销，被标记为“高风险”。有网友愤而表示，“名下其他公司都同时注销！银行没有发现一点点异常问题吗？”

　　在理财实战中，能够真正实现财富正增长的，普遍是善于把风险防控前置的“老炮儿”。2017年p2p暴雷前夕，李小姐及时发现某金融公司的股东变更异动，火速抽身逃过了一劫，至今仍心有余悸。

　　天眼查相关负责人表示，商业查询平台的价值在于打破信息不对称。理财有风险，投资需谨慎。对行业风向不敏感，未能及时发现风险，稍有不慎便会造成财产损失。天眼查以60%的用户渗透率稳居行业第一梯队，依托超3亿社会实体信息，用可信数据、可信连接，帮助用户看清商业社会，提升公众的风险判断能力。