厦门银行“二次飞跃”（厦门银行首日涨幅）

　　来源：轻金融

　　作者：李静瑕

　　“前有堵截，后有追兵。”这正是中小的“二次飞跃”，正是中小银行探索变革之道的代表。

　　2021年是厦门银行上市后第一个完整财年，近日也发布了2022年一季度业绩报告。从业绩报告中可以看到，该行在稳健发展中发现了二次腾飞的新动能，其模式探索或能给城商行发展带来一些新的启示。

　　在稳健经营中打造特色化

　　“百年变局”下城商行该如何突围？

　　在同质化的竞争环境下，特色化、差异化发展已经成为银行业一大趋势。不过，相比建立强大综合金融实力的大银行，中小银行要在行业竞争中突围，一定要理清自身的资源禀赋，实施有区域特色的差异化经营策略。

　　近几年越来越多中小银行划定能力圈，成为某一类业务的专业服务商。一些中小银行充分发挥区域资源禀赋，打造差异化、特色化路径，闯出了自己的一片天地。厦门银行就是这样的典型。

　　“每隔12年，厦门银行就会有一次腾飞”，2008年引入台资背景的富邦银行，厦门银行进入到健康发展的快车道；2020年10月，厦门银行A股上市成功，为二次飞跃提供了新的动力。

　　无数中外领先银行的启示是，稳健经营是银行长盛不衰的根本。翻开厦门银行的年报，可以找到不少这方面的表述。

　　“面对严峻的疫情防控形势，内外部环境的复杂和不确定，我们以如履薄冰的心态认真对待中，客户体验排在第一。在提升客户体验的过程中，厦门银行制定了怎样的规划与布局？

　　一是升级线上+线下渠道服务能力。推进网点布设，实施标准化和智能化改造，以网格化经营提升客户体验，2021年新增19家营业网点，持续扩大金融服务覆盖面；在线上渠道，推出老年版手机银行、台商客群薪速汇等客群专属应用。去年末，厦门银行手机银行签约用户 97.28 万，较上年增长 26.26%，手机银行月活跃客户数较上年提升 31.33%，线上渠道交易率达到 92.78%。

　　二是科技赋能提升零售业务“智能风控、精准营销、客户服务”三大核心能力。截止2021年末，厦门银行管理个人金融资产规模779.81亿元，较上年末增长161.56亿元，增幅26.13%，其中个人存款416.43亿元，较上年末增长65.54亿元，增幅18.68%，占存款总额的22.66%。

　　目前，在厦门银行的营收结构中，零售金融业务占比为24%，相比上一年提升5.36个百分点。随着该行继续扎根当地金融服务，客户分层经营更加精细化，加上金融科技的助力，其大零售转型的发展空间仍然巨大。

　　深耕普惠与小微金融

　　与大型银行和股份行相比，城商行在支持地方经济、支持小微企业和落实国家普惠金融战略等层面具有不可替代的作用和地位。

　　厦门银行总部位于厦门，主要业务分布于福建各城市，在重庆也设有分行。其中福建总体上外贸和民营经济活跃，厦门市营商环境排名位居全国前列，重庆也是国家重大区域发展战略的“西南重镇”，在区域布局上厦门银行具有独特的优势。

　　自从成立以来，厦门银行坚持将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径，小微企业服务能力较强，具有行业认为，中小银行则应该深耕本地，借助金融科技优化业务模式，更好的服务本地中小企业。

　　数字科技是厦门银行三大战略驱动力之一，该行在2021年启动新一轮IT 战略规划，实施“5+2”IT 战略规划目标，提出新一轮数字科技发展规划，提出“助营销、强应用、夯基础、优机制”的三年总体目标。

　　一方面，深化金融科技“业务合作伙伴”定位，成为业务创新的“赋能者”，促进业务与技术的深度融合。厦门银行正式实施科技派驻制，提高 IT 资源配置效率，全面赋能前端业务。

　　具体来看，总行信息技术部升级为一部九中心，其中公司科技、零售科技和金市科技中心分别派驻至公司金融板块、零售金融板块和金融市场板块，负责面向业务前端的需求解决方案设计、开发职能。

　　技术深度赋能业务层面，针对公司业务上线首款对公线上贷款产品线上创业抵押贷等；零售业务中，科技也在提升客户体验、智能风控等领域深度赋能；厦门银行还推出了银行业首个应用于金融市场业务智能运营管理的数字员工。

　　紧抓金融科技与业务深度融合，使得厦门银行抓住了数字化转型的核心。

　　另一方面，数据资产是银行的“金矿”，如何经营好数据资产是银行数字化转型的关键。厦门银行从数据治理能力、数据应用能力、平台支撑能力三大能力提升方向助力数据资产经营与价值创造。

　　2021年，厦门银行提出“夯基础”搭建体系，“重突破”发力监管，“提价值”聚焦应用，“增认知”培养文化的三年目标，告别“摊大饼”式的数据治理目标。从数据治理能力、数据应用能力、平台支撑能力三大能力提升方向，优化数据治理架构。

　　同时，厦门银行还推进客户数据应用，为客户建立多达169个信息项的客户画像，共建设561个特征及788个标签，有效支撑客户分群经营管理的需要。共发布 39 个类型商机与通知，产生 622.7 万个商机及任务，有效支撑客户经理对客户的个性化服务与营销。

　　“行在当下、赢在未来。”

　　在未来不确定性常态下，城商行深耕实体经济，提升发展韧性，才能打造真正的价值型银行。厦门银行以务实、稳健的风格，为城商行特色化、差异化发展提供了一个行业样本。

　　说明：本文不代表任何投资建议